李云勇：誰來懲處失信的征信機構(gòu)?

　　作者：李云勇　稿源：時評界　編輯：時小川

　　1月7日《南方日報》刊文《當(dāng)信用處處可用，你的信息安全嗎?》：1月5日，是中國人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，芝麻信用、騰訊征信等八家機構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作一周年。信用已經(jīng)滲入到金融、生活的方方面面，與此同時，數(shù)據(jù)安全和個人信息保護(hù)，也成為專家和民眾關(guān)注的焦點。

　　“信用”飛入尋常百姓家。說實話，我不擔(dān)心民眾個人失信問題，因為有的是法律對付失信民眾，比如，劉月曾是廣東一家知名高校的教授，因為沉迷于股市，她不但虧掉了自己的四套房產(chǎn)，還欠下200萬元。為了“翻身”，她辦理了8張信用卡，欲用“以卡養(yǎng)卡”，透支60余萬元。近日，法院以犯信用卡詐騙罪，判處劉月有期徒刑五年，并處罰金。(1月12日《廣州日報》)

　　我擔(dān)心的是征信機構(gòu)失信問題。數(shù)十年來，經(jīng)常收發(fā)員工信用卡賬單，跟員工辦理房貸、車貸等手續(xù)打交道，有時一天收發(fā)80多張信用卡賬單，見過了失信民眾被高額索要利息，律師函催還，家長墊付等事情?？瓷先ナ敲癖妭€人失信，其實，這當(dāng)中也有征信機構(gòu)的失信問題，民眾失信受懲處，如何懲處失信的征信機構(gòu)，相關(guān)制度近乎空白，相關(guān)問題一直困擾我多年。

　　征信機構(gòu)失信的可能性。既然自然人會失信，相關(guān)征信機構(gòu)是人組成的，相關(guān)征信機構(gòu)當(dāng)然也可能失信。這是有大量事實為證的，比如某些地方塌方式腐敗，有些機構(gòu)涉嫌單位犯罪，2015年跨國追逃的就有不少金融機構(gòu)等人員上紅色通緝令，這些機構(gòu)和人員，都有可能是征信數(shù)據(jù)采納的重要參與者，他們自身不正，提供的征信信息當(dāng)然有可能弄虛作假，豈能隨意采信?

　　征信機構(gòu)失信的危害性。朋友因為人情難卻，辦理了信用卡，從未使用，欠了20元卡費，之前辦理好的房貸手續(xù)因為這20元全部作廢。相關(guān)機構(gòu)提供的信息錯誤，不加核實，不及時刪除，讓民眾成為涉嫌違法人員，寸步難行。這樣的例子并不鮮見。個人失信危害有限，如果金融機構(gòu)等一切征信機構(gòu)狼狽為奸，或不負(fù)責(zé)任，征信機構(gòu)失信卻可能危害更多的人，甚至整個社會。

　　征信機構(gòu)失信完全有可能性，有更大的社會危害性，個人信用可以輕易破產(chǎn)，憑啥征信機構(gòu)不可以信譽破產(chǎn)?如何來管理失信的征信機構(gòu)?如何讓征信機構(gòu)不錯路狂奔?

　　讓中國人民銀行等相關(guān)機構(gòu)自查自糾?這是一條常見路徑，但是僅有自查自糾是不行的，很可能大事化小小事化了，無助于問題的真正解決，一些征信機構(gòu)頻發(fā)低級重復(fù)錯誤案例，佐證了自查自糾的局限性。

　　怎么處置失信的征信機構(gòu)?如果民眾因為20元欠賬就辦不到房貸，按照對等原則和要求更嚴(yán)原則，失信的征信機構(gòu)就不能原諒，必須堅決淘汰出局。金融機構(gòu)濫發(fā)信用卡，很多經(jīng)濟尚未自立的人都有多個信用卡，動用律師函等手段逼使家長償還“高利貸”，涉嫌泄露民眾信息等，在民眾中造成很不好的影響。如此“搶錢”，是不是該有淘汰的措施?

　　如何淘汰失信的征信機構(gòu)?由中國人民銀行等機構(gòu)說了算?不能由他們獨家說了算。想想商務(wù)部原巡視員郭京毅立法腐敗案，想想證監(jiān)會等機構(gòu)查處的內(nèi)鬼，焉知中國人民銀行等機構(gòu)內(nèi)部不會腐敗呢?信用問題，既然事涉數(shù)億民眾切身利益，豈能民眾沒有知情權(quán)，話語權(quán)，監(jiān)督權(quán)等權(quán)利呢?淘汰失信的征信機構(gòu)，當(dāng)然應(yīng)該增加有力的民眾監(jiān)督機制。

　　如何限制征信機構(gòu)的擴權(quán)?1月12日《京華時報》刊文《警惕征信系統(tǒng)成政府部門擴權(quán)工具》：把什么都與個人征信系統(tǒng)綁到一起，儼然成為當(dāng)下公共管理的一大特色。如一些地方政府把交通違法納入信用體系，業(yè)主拒繳物業(yè)費行為納入征信系統(tǒng)，渾然不管是否符合法治原理和遵循法治程序。必須發(fā)揮立法法等作用，強力制止政府等隨意擴權(quán)行為。

　　征信機構(gòu)失信，社會已不鮮見。民眾個人失信，重罰，寸步難行，那么失信的征信機構(gòu)或者相關(guān)當(dāng)權(quán)者，誰來監(jiān)督?誰來處罰?誰來領(lǐng)罰? 如何處罰，是不是不應(yīng)成為空白，有可行的、強有力的操作措施呢?看看失信的民眾一個個遭受懲罰，懲處失信的征信機構(gòu)，還能靠邊站嗎?是不是應(yīng)該提速呢?