曲征：校園貸的“雪球”為啥還在“滾”?

　　作者：曲征 稿源：時(shí)評(píng)界 編輯：時(shí)小川

　　覺得請(qǐng)同學(xué)吃飯很有面子，西安大學(xué)生小飛先后在借款平臺(tái)借了2萬元消費(fèi)，結(jié)果深陷借貸泥潭，貸款總額“滾雪球”至20萬，父母掏空家底還借了10萬元才還清貸款。(5月21日《華商報(bào)》)

　　借2萬還20萬，如此資本鬧劇，早已沖破了經(jīng)濟(jì)法規(guī)的底線，但是這樣的鬧劇卻仍在上演。其中有大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低、為滿足虛榮心理而過度消費(fèi)的原因，但是更主要的原因，卻是對(duì)于校園貸款缺少有效規(guī)范。校園貸早已不是一個(gè)新鮮話題，但是不管是相關(guān)部門還是一些大學(xué)校園，都沒有拿出具體有效的整治措施。

　　這些年，校園貸猖獗，還款滾雪球，許多大學(xué)生深陷泥潭，有的學(xué)生家長(zhǎng)用看病的錢來為孩子還款，許多大學(xué)生為此身心俱疲，焦頭爛額。在一些大學(xué)校園，由于貸款門檻較低，網(wǎng)貸、“裸貸”、“被貸款”不時(shí)發(fā)生。而大學(xué)生貸款的主要用途，除了部分用于創(chuàng)業(yè)之外，還用于應(yīng)急周轉(zhuǎn)、消費(fèi)購(gòu)物、就業(yè)和旅行。發(fā)放貸款方正是看準(zhǔn)了一些學(xué)生依靠貸款可以大手大腳花錢消費(fèi)的勢(shì)頭，才不遺余力地促成一筆筆貸款業(yè)務(wù)，依靠貸款業(yè)務(wù)賺取巨大的利潤(rùn)。

　　而大學(xué)生群體少有經(jīng)濟(jì)來源，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，消費(fèi)又不夠理性，一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)便通過降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，陷入“高利貸”陷阱。又加上學(xué)校對(duì)于校園貸缺乏正確及時(shí)的引導(dǎo)和提醒，造成校園貸款陷入亂象叢生的境地。

　　所以，對(duì)于校園貸款，確實(shí)到了出臺(tái)制度規(guī)定，認(rèn)真進(jìn)行梳理并從根源上加以制止的時(shí)候了。筆者認(rèn)為，去年深圳推行的校園網(wǎng)貸增加第二還款來源的做法就值得借鑒。去年8月，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》，對(duì)校園貸進(jìn)行了規(guī)范。通知規(guī)定，各企業(yè)向具備完全民事行為能力的學(xué)生發(fā)放任何貸款，必須獲得第二還款來源方的書面同意，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé);第二還款來源方必須為具備還款能力的家長(zhǎng)或其他擔(dān)保人;第二還款來源方為具備還款能力的學(xué)生的，須由雙方學(xué)生的班主任或輔導(dǎo)員簽字見證并通知雙方的家長(zhǎng)或親屬。

　　增加第二還款來源方，實(shí)際上是給學(xué)生貸款上了一道保險(xiǎn)閥。一方面第二還款來源方一般是與學(xué)生關(guān)系密切的成年人，他們對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)比學(xué)生認(rèn)識(shí)會(huì)更加透徹，對(duì)于學(xué)生用于純消費(fèi)的貸款行為會(huì)加以阻止，最重要的，當(dāng)學(xué)生無力歸還貸款時(shí)，第二還款來源方可以及時(shí)還款，避免了欠款數(shù)額越來越大的風(fēng)險(xiǎn)。這項(xiàng)制度規(guī)定，應(yīng)該向所有高校推廣。

　　具體到本次事件，如果大學(xué)生小飛貸款的時(shí)候，令其家長(zhǎng)做第二還款來源方，其家長(zhǎng)肯定會(huì)及時(shí)制止小飛的貸款行為。當(dāng)然，金融部門在出臺(tái)規(guī)范校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，最主要的還是要打擊違背金融原則的滾雪球式的貸款發(fā)放者，不管他們隱藏多么深，都要將他們暴曬于陽光之下，并讓他們?yōu)樽约旱膼毫有袨楦冻龀林卮鷥r(jià)。