丁家發(fā)：信用卡“私自”扣款，信用哪里去了?

　　作者：丁家發(fā)  稿源：時評界  編輯：洪小兵

　　每月的銀行信用卡賬單你會一筆筆看個明白嗎?有沒有發(fā)現(xiàn)一些不清不楚的收費呢?近日，記者發(fā)現(xiàn)，大量持卡人在網(wǎng)絡(luò)平臺上投訴浦發(fā)信用卡未經(jīng)自己同意擅自開通收費項目，每個項目每月收費8元-20元不等，大部分人發(fā)現(xiàn)時已收取兩三年甚至更久。(5月5日《北京青年報》)

　　銀行信用卡提供一些增值服務(wù)項目，收取客戶費用本也無可厚非，但必須在客戶知情并征得同意的情況下，才具有合理合法性。然而，浦發(fā)信用卡未經(jīng)用戶同意，就“私自”扣款，其信用哪里去了?筆者認(rèn)為，信用卡不是單方面要求客戶講信用，發(fā)行銀行也必須講信用，信用卡“私自”扣款無異于殺雞取卵，這種嚴(yán)重?fù)p害廣大客戶合法利益的行為，必須堅決遏制。

　　不少浦發(fā)信用卡的客戶遭遇莫名收費，有的每月被收8元，或是被收20元，每月扣費并不會有短信電話提醒，不少消費者在每月被莫名收取費用數(shù)年后，仍然渾然不知。截至4月20日，在消費者服務(wù)平臺“黑貓投訴”上，針對浦發(fā)信用卡中心的投訴已有12266件，比其他銀行的信用卡高出很多。而在聚投訴平臺上，針對浦發(fā)信用卡的投訴數(shù)量也在不斷攀升，已超過6300件。客戶針對浦發(fā)信用卡長期扣款的吐槽越來越多，多針對浦發(fā)信用卡“私自扣款”?？梢姡职l(fā)信用卡“私自”扣款，已經(jīng)是十分普遍的現(xiàn)象，銀行的任何解釋和推脫責(zé)任的說辭，都難以掩蓋其惡意侵占客戶利益的嫌疑。

　　客戶是銀行的消費者，根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法規(guī)，消費者有知情權(quán)和選擇權(quán)。針對浦發(fā)信用卡“私自”扣款現(xiàn)象，如果消費者稀里糊涂根本就不知情，或并未主動選擇收費項目，銀行擅自扣款就涉嫌消費欺詐;如果銀行有證據(jù)證明，消費者是主動勾選或同意開通的，但從眾多投訴的情況來看，銀行也需要反思，是否存在一些誤導(dǎo)或誘導(dǎo)行為，讓消費者產(chǎn)生誤解，作出了并非本意的選擇。這種情形，盡管消費者“啞巴吃黃連”，但銀行也不能“耍小聰明”設(shè)陷阱，不講信用昧著良心賺錢。

　　公開資料顯示，2019年末和2020年末，浦發(fā)銀行的信用卡流通卡數(shù)分別為4399.08萬張、4372.22萬張;信用卡流通戶數(shù)分別為3201.94萬戶、3157.40萬戶，均已出現(xiàn)環(huán)比下滑。而去年浦發(fā)銀行銀行卡手續(xù)費收入145.28億元，比2019年增長17.86億元，同比增長14%。信用卡流通卡數(shù)和客戶數(shù)均在減少，而銀行卡手續(xù)費收入?yún)s在大幅度增長，這不得不令人質(zhì)疑：其中有多少“私自”扣款的成分?這種只顧眼前利益，不惜犧牲自身發(fā)展的長遠(yuǎn)利益，顯然是殺雞取卵，如果不及時警醒予以糾偏，信用會逐漸喪失不說，最終將被客戶所拋棄，走上自取滅亡的道路。

　　光明正大地掙錢才是正道。銀行信用卡首先自身要講信用，在正式收取相關(guān)項目費用前，應(yīng)當(dāng)明確告知并征得消費者同意，比如在短信提醒后，要求客戶短信回復(fù)確認(rèn)，不回復(fù)則不開通、不收費;每月扣款前后，也應(yīng)向客戶發(fā)出提醒，并明確告知退訂方式，讓客戶不需要或其他原因，可以及時退訂、止損。同時，銀行還可以通過手機(jī)App、微信小程序等電子渠道，設(shè)置自行停止收費項目的選項，為消費者提供對等的便利。這樣，明明白白地消費，光明正大地掙錢，才能互信互利取得雙贏。

　　此外，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門應(yīng)加大監(jiān)管力度，敦促銀行合法、規(guī)范經(jīng)營，尊重客戶權(quán)益，對違規(guī)違法收取的費用，一經(jīng)查實，責(zé)令退還給廣大客戶，并進(jìn)一步提高違法成本，予以嚴(yán)厲的行政和經(jīng)濟(jì)懲罰。也就是說，對銀行薅客戶羊毛的做法堅決說“不”，方能遏制類似侵害消費者合法利益的現(xiàn)象。