曹燦輝:不可讓“校園貸”逼死人事件再發(fā)生

　　作者:曹燦輝 稿源:時(shí)評(píng)界 編輯:時(shí)小川

　　越來(lái)越多的金融產(chǎn)品走進(jìn)了大學(xué)校園，什么分期買手機(jī)和電腦等高科技產(chǎn)品，很多的學(xué)生會(huì)選擇貸款。煙臺(tái)某網(wǎng)絡(luò)咨詢公司工作人員說，如果貸款金額是一萬(wàn)元的話，除去扣除的保證金和收取的服務(wù)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)后，學(xué)生實(shí)際到手的只有五千多塊錢。(4月1日齊魯網(wǎng))

　　最近一段時(shí)間以來(lái)，類似于大學(xué)生貸款一萬(wàn)元，實(shí)際到手只有五千多元的“校園貸”在高校很流行，大學(xué)生因?yàn)榈羧脒@種“校園貸”陷阱不能自拔而自殺的事件也時(shí)有所聞。一張身份證，一本學(xué)生證，甚至不用本人簽字，就能貸到數(shù)萬(wàn)元，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生鄭德幸以28名同學(xué)之名，在14家校園金融平臺(tái)負(fù)債近60萬(wàn)元，最終絕望跳樓。悲痛之余，他的家人和同學(xué)們還得接著想辦法處理債務(wù)。

　　“校園貸”逼死人，人們?cè)跒榛钌纳湃ザ械酵锵У耐瑫r(shí)也在思考：變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”合規(guī)嗎?用什么辦法能讓大學(xué)生遠(yuǎn)離這種性質(zhì)的“校園貸”陷阱?

　　其實(shí)，變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”并不妥當(dāng)。如果說校園貸款代理公司他本身就是出借人，或者出借人的下屬公司，他在出借款項(xiàng)的時(shí)候，扣取高額的中介費(fèi)用，比如，讓學(xué)生“校園貸”一萬(wàn)元，實(shí)際到手只有五千多元，就相當(dāng)于他變相的減少了出借款項(xiàng)的數(shù)額，這種作法是不合法的。在這種情況下，大學(xué)生是沒有義務(wù)按照他們合同約定的款項(xiàng)來(lái)支付利息，而只需按照實(shí)際得到的款項(xiàng)，在法律保護(hù)限度之內(nèi)，向出借人支付借款利息。

　　變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”盛行，主要有如下四個(gè)方面的原因。一是大學(xué)生人數(shù)眾多，我國(guó)共有2000多萬(wàn)在校大學(xué)生，一部分大學(xué)生習(xí)慣了超前消費(fèi)，市場(chǎng)潛力巨大，金融機(jī)構(gòu)少不了要爭(zhēng)奪這個(gè)市場(chǎng)。二是給大學(xué)生借貸風(fēng)險(xiǎn)小，大學(xué)生有較高素質(zhì)，即使自己還不了貸款，其父母也是會(huì)“替子償還”的。三是一些大學(xué)生法律意識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)欠缺，不知道如何保護(hù)自己。四是相關(guān)部門對(duì)這種形式的“校園貸”缺失有效監(jiān)管。

　　誠(chéng)然，“校園貸”搭建的分期消費(fèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，客觀上能刺激消費(fèi)，大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)意愿很強(qiáng)烈，網(wǎng)絡(luò)能使他們的消費(fèi)省時(shí)省力，其分期付款方式也可以緩解一些大學(xué)生的資金壓力。不過，一些大學(xué)生控制消費(fèi)欲望的能力不強(qiáng)，相互攀比的面子消費(fèi)，很容易讓資金鏈斷裂出現(xiàn)違約行為。在這樣一種現(xiàn)實(shí)情況下，逼死人的變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”，不能任其“野蠻生長(zhǎng)”下去了。對(duì)此，該把“強(qiáng)化監(jiān)管”放在規(guī)范“校園貸”首位。

　　政府要強(qiáng)化對(duì)于這種性質(zhì)“校園貸”的協(xié)同監(jiān)管，要通過公安、工商、工信、銀監(jiān)等多部門聯(lián)動(dòng)執(zhí)法來(lái)實(shí)現(xiàn)，當(dāng)務(wù)之急是讓這些部門聯(lián)合行動(dòng)，對(duì)變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”中涉嫌違規(guī)、違法的現(xiàn)象依法進(jìn)行調(diào)查、監(jiān)管，尤其要對(duì)利用高利貸欺詐大學(xué)生的行為進(jìn)行查處。特別要發(fā)揮以案釋法的作用，讓大學(xué)生明白是非黑白，了解什么是合法什么是非法，什么可以做什么不可以做，如何保護(hù)自己，從源頭上杜絕變相大幅減少出借款數(shù)額的“校園貸”滋擾，不再讓“校園貸”逼死人的悲劇發(fā)生。

　　當(dāng)然，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，面對(duì)這種性質(zhì)“校園貸”，大學(xué)生也要自律，大學(xué)生要掌握一些必要的金融知識(shí)，學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，培養(yǎng)自己的信用意識(shí)和契約精神。高校也要考慮開設(shè)一些金融課程，使大學(xué)生盡量遠(yuǎn)離高利貸產(chǎn)品特別是違約后懲罰力度特別大的網(wǎng)貸平臺(tái)。家長(zhǎng)也要過問孩子的開支情況并作好指導(dǎo)。政府對(duì)于確實(shí)需要融資的大學(xué)生弱勢(shì)群體，更要制定扶持政策，為他們提供低息金融貸款。