關(guān)育兵：銀行都改變了，APP不能再“傲慢”

　　作者：關(guān)育兵 稿源：時評界 編輯：時小川

　　家住山東威海的戚千祥已習(xí)慣用移動支付。她發(fā)現(xiàn)，常用的幾款移動支付APP，各自開發(fā)維護(hù)的都很好，互聯(lián)互通性則有所欠缺。“我的銀行卡綁定的是支付寶。當(dāng)我在微信平臺上需要用微信發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬的時候，兩個APP的支付界面大多數(shù)情況下不能直接互認(rèn)。這時我需要把支付寶里的錢先提現(xiàn)到銀行卡、再充值到微信中才能使用。一來一回，多交手續(xù)費(fèi)不說，還要浪費(fèi)時間和精力。”戚千祥說，她希望平臺能在保障用戶信息安全性的前提下，持續(xù)完善互聯(lián)互通機(jī)制，提供更好的使用體驗(yàn)。(9月28日《人民日報海外版》)

　　APP支付界面不互相支持的尷尬，不少人都遇到過。APP之所以如此，最重要的原因，是想形成閉環(huán)，把更多消費(fèi)強(qiáng)行留在自己的“圈子”內(nèi)。這顯然是不現(xiàn)實(shí)的，從某種意義上來說，這亦是對消費(fèi)權(quán)利的侵犯。

　　當(dāng)然，也可以“曲線救國”，就如報道中的戚女士，需要把支付寶里的錢先提現(xiàn)到銀行卡、再充值到微信中使用。同樣，有的時候，這個過程需要逆順序操作。如此來回，不僅浪費(fèi)時間和精力，還得多交手續(xù)費(fèi)。對于此中的不便，第三方支付平臺實(shí)在是心知肚明。之所以不愿意拆除圍墻，除了打造消費(fèi)閉環(huán)的圖謀，還在于可以“雁過拔毛”——提現(xiàn)是需要支付手續(xù)費(fèi)的。“支付寶和微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一天收入有多少?”在網(wǎng)上有這樣一個討論帖子，但這顯然屬于“女性的年齡”，從討論的結(jié)果來看，并沒有人知道。

　　收取手續(xù)費(fèi)，干“此山是我開，此樹是我栽。要想從此過，留下買路財(cái)”的生意，第三方支付平臺很是熱衷，不僅提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，就連還信用卡，哪怕你就是在平臺內(nèi)，也是需要付手續(xù)費(fèi)的。對此，平臺的解釋，是銀行有相關(guān)費(fèi)用。但無法否認(rèn)的是，手續(xù)費(fèi)的收入，以及形成消費(fèi)閉環(huán)的巨大好處，讓越來越多的APP，投身于第三方支付平臺的建設(shè)，想從中分一杯羹。很顯然的是，先入者的優(yōu)勢，往往讓后入者很難突破。所以，在前兩個原因之外，建造圍墻，形成壟斷，阻礙創(chuàng)新和競爭，是同樣重要的因素。

　　馬云曾說：如果銀行不改變，我們就改變銀行?，F(xiàn)實(shí)卻是，銀行在改變，APP卻變得比銀行還傲慢。比如，把錢從銀行卡充值到APP，是不用交費(fèi)用的;然而把錢從APP提現(xiàn)到銀行卡，卻就多了“買路錢”。比如，現(xiàn)在絕大數(shù)銀行，相互之間轉(zhuǎn)帳，是無手續(xù)費(fèi)的。對于不同的APP，如果不假借第三方途徑，這就是一條死路。再比如，更多的銀行，還其他銀行的信用卡，是沒有任何費(fèi)用的，APP卻還在堅(jiān)定的收取。所以，現(xiàn)在這句話應(yīng)該改一下了：如果APP不改變，我們就改變APP。

　　做大做強(qiáng)的APP，已經(jīng)忘記了初心和使命，并沒有幡然悔悟。改變，卻已在路上。拆除互聯(lián)網(wǎng)的圍墻，實(shí)現(xiàn)APP互聯(lián)互通，監(jiān)管的鐵拳，正在砸碎圍墻。不僅如此，數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，很可能也會抽掉APP傲慢的基石。