張楠之：應對騙術“升級”，根本在銀行的努力

　　作者：張楠之 稿源：時評界 編輯：洪小兵

　　ATM轉賬24小時內可撤銷!這一新規(guī)施行剛剛數日，新的利用這一新規(guī)“漏洞”的詐騙手法就已出現：有謊稱自己的卡取現額度用完，聲稱可將錢轉給他人，讓他人取現給自己的;也有先展示轉賬記錄然后要求別人發(fā)貨，24小時后轉賬又撤銷的。(據遼寧衛(wèi)視)

　　轉賬新規(guī)剛施行，新的騙術就來了。是騙子們太聰明，“創(chuàng)新”能力太強了，還是被騙的人太“笨”，跟不上形勢的發(fā)展?就像人們調侃的那樣，“騙子太多，傻子不夠用”了?恐怕都不是。因為，無論騙術多么低劣，被騙都不是被騙者的錯。問題只在于，我們是否真正堵住了那些一再被騙子們利用的漏洞。換言之，騙術雖然花樣翻新，其實并無什么新奇之外，之所以總有人上不受騙，是因為我們沒有堵住真正的漏洞。

　　面對面的詐騙，即使是陌生人，也會因為被騙者看到了騙子的面貌特征，甚至會在監(jiān)控錄像中留下影像資料，而較易被偵破、抓獲，所以，現在此類詐騙已經較少發(fā)生。取而代之的，則是不需要與被騙者接觸的電信詐騙，或者通過電話、短信，或者通過網絡，如果再加上一些隱蔽性的技術手段，不僅不會讓被騙者得知其面貌特征，甚至連網絡上的痕跡都很難被發(fā)現。

　　一個不容忽視的問題是，凡詐騙則必有資金的往來，除了面對面的詐騙會直接詐騙現金外，非面對面詐騙的資金往來，通常都要以銀行為媒介來進行。如此一來，資金往來必然會在銀行留下痕跡。資金往來必通過在銀行開立的賬戶進行，所以，只要銀行賬戶全部實現了實名制，則任何電信詐騙都可以追述到一個真實的、具體的人。

　　從某種意義上來說，手機實名制、上網實名制或者其他的什么實名制，都只是治標不治本。既然所有詐騙都是奔著錢來的，那么，治本之策也就必須奔著錢的問題而去才行。也就是說，需要讓所有的銀行賬戶都實現信息的真實不虛。

　　當然，實名制對于銀行來說并非易事，新開立的賬戶或許還好說，歷史上形成的賬戶，其開立者的真實身份如何加以鑒別，則是一大挑戰(zhàn)。不僅如此，即使是新開立的賬戶，也仍然面臨著如何準確識別開立者真實身份的問題。但是，工作雖艱巨，卻不能不做，否則，未來積重難返，銀行更是容易被各類犯罪分子當作資金轉移的便捷通道。

　　早在去年12月，中國人民銀行發(fā)布的《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，就從落實個人銀行賬戶實名制、建立銀行賬戶分類管理機制、規(guī)范代理開立個人銀行賬戶、強化銀行內部管理和改進銀行賬戶服務五方面進行了規(guī)范;今年12月1日起，則開始施行三類銀行賬戶制度。這些都是向推進賬戶實名、加強賬戶安全方向在努力。希望這些努力不會辜負大家的期望，也希望銀行在保護客戶資金安全上有更多建立在方便客戶基礎上的創(chuàng)新。