張楠之：應(yīng)對(duì)騙術(shù)“升級(jí)”，根本在銀行的努力

　　作者：張楠之 稿源：時(shí)評(píng)界 編輯：洪小兵

　　ATM轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷!這一新規(guī)施行剛剛數(shù)日，新的利用這一新規(guī)“漏洞”的詐騙手法就已出現(xiàn)：有謊稱自己的卡取現(xiàn)額度用完，聲稱可將錢轉(zhuǎn)給他人，讓他人取現(xiàn)給自己的;也有先展示轉(zhuǎn)賬記錄然后要求別人發(fā)貨，24小時(shí)后轉(zhuǎn)賬又撤銷的。(據(jù)遼寧衛(wèi)視)

　　轉(zhuǎn)賬新規(guī)剛施行，新的騙術(shù)就來了。是騙子們太聰明，“創(chuàng)新”能力太強(qiáng)了，還是被騙的人太“笨”，跟不上形勢(shì)的發(fā)展?就像人們調(diào)侃的那樣，“騙子太多，傻子不夠用”了?恐怕都不是。因?yàn)?，無論騙術(shù)多么低劣，被騙都不是被騙者的錯(cuò)。問題只在于，我們是否真正堵住了那些一再被騙子們利用的漏洞。換言之，騙術(shù)雖然花樣翻新，其實(shí)并無什么新奇之外，之所以總有人上不受騙，是因?yàn)槲覀儧]有堵住真正的漏洞。

　　面對(duì)面的詐騙，即使是陌生人，也會(huì)因?yàn)楸或_者看到了騙子的面貌特征，甚至?xí)诒O(jiān)控錄像中留下影像資料，而較易被偵破、抓獲，所以，現(xiàn)在此類詐騙已經(jīng)較少發(fā)生。取而代之的，則是不需要與被騙者接觸的電信詐騙，或者通過電話、短信，或者通過網(wǎng)絡(luò)，如果再加上一些隱蔽性的技術(shù)手段，不僅不會(huì)讓被騙者得知其面貌特征，甚至連網(wǎng)絡(luò)上的痕跡都很難被發(fā)現(xiàn)。

　　一個(gè)不容忽視的問題是，凡詐騙則必有資金的往來，除了面對(duì)面的詐騙會(huì)直接詐騙現(xiàn)金外，非面對(duì)面詐騙的資金往來，通常都要以銀行為媒介來進(jìn)行。如此一來，資金往來必然會(huì)在銀行留下痕跡。資金往來必通過在銀行開立的賬戶進(jìn)行，所以，只要銀行賬戶全部實(shí)現(xiàn)了實(shí)名制，則任何電信詐騙都可以追述到一個(gè)真實(shí)的、具體的人。

　　從某種意義上來說，手機(jī)實(shí)名制、上網(wǎng)實(shí)名制或者其他的什么實(shí)名制，都只是治標(biāo)不治本。既然所有詐騙都是奔著錢來的，那么，治本之策也就必須奔著錢的問題而去才行。也就是說，需要讓所有的銀行賬戶都實(shí)現(xiàn)信息的真實(shí)不虛。

　　當(dāng)然，實(shí)名制對(duì)于銀行來說并非易事，新開立的賬戶或許還好說，歷史上形成的賬戶，其開立者的真實(shí)身份如何加以鑒別，則是一大挑戰(zhàn)。不僅如此，即使是新開立的賬戶，也仍然面臨著如何準(zhǔn)確識(shí)別開立者真實(shí)身份的問題。但是，工作雖艱巨，卻不能不做，否則，未來積重難返，銀行更是容易被各類犯罪分子當(dāng)作資金轉(zhuǎn)移的便捷通道。

　　早在去年12月，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，就從落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制、規(guī)范代理開立個(gè)人銀行賬戶、強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理和改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)五方面進(jìn)行了規(guī)范;今年12月1日起，則開始施行三類銀行賬戶制度。這些都是向推進(jìn)賬戶實(shí)名、加強(qiáng)賬戶安全方向在努力。希望這些努力不會(huì)辜負(fù)大家的期望，也希望銀行在保護(hù)客戶資金安全上有更多建立在方便客戶基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。